2022年11月25日，随着个人养老金业务实施启动，招商银行等首批入围个人养老金账户的银行，可正式开通个人养老金账户。青岛是首批个人养老金先行城市，立足于此，招商银行青岛分行有序推进个人养老金业务上线，助力岛城市民率先“尝鲜”。

个人养老金是我国养老金体系的“第三支柱”。目前，我国的养老金体系由三个层次构成：“第一支柱”是由政府主导并负责管理的基本养老保险，“第二支柱”是政府倡导并由企业自主发展的企业年金和职业年金，“第三支柱”就是个人养老金。

11月4日发布的《个人养老金实施办法》中明确，个人养老金制度的覆盖范围广泛，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，都可以参加个人养老金制度。人力资源和社会保障部养老保险司副司长贾江此前曾表示，从制度功能看，只有参加了基本养老保险，实现了保基本这个前提，参加个人养老金才能实现补充养老功能。也就是说，个人养老金并不会影响已有的基本养老保险制度，是一种补充而不是替代。

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近日，记者来到招商银行青岛分行营业部，通过采访发现，经过前期宣传，居民养老保障意识随着第三支柱个人养老金账户配套政策的推出而被引导至空前高度，大家参与养老储备的热情高涨，前来网点办理个人养老金业务的人潮络绎不绝，市民李女士正是其中一位。“开通个人养老金账户非常便捷，不一会儿就成功了。之前我就有关注到个人养老金的相关宣传，我觉得这个政策非常好，我很愿意尝试。”李女士表示。

“在个人养老金业务正式上线首日的4小时内，岛城在招商银行青岛分行成功开立个人养老金账户加预约的客户已近7000人。”招商银行青岛分行相关负责人表示，参加人可通过招商银行手机银行、营业网点等线上线下渠道办理养老金账户开立、资金缴纳、养老金产品认购等业务。

完善产品图谱，为市民提供多种选择

招商银行优选养老产品并丰富完善产品图谱，当前存量规模均居行业前列。据悉，根据不同客户的养老目标，招行的产品覆盖养老理财、商业养老保险、养老公募基金等品类，囊括了短期、中期、长期等各类期限。

比如，根据年长客户长期稳健的投资偏好和月度收入减少的痛点，招行联合招银理财共同打造了业内首支以绝对收益为目标、按月定额分红的丰润理财，主打低风险低波动策略，满足了年长客户“落袋为安”的心理需求。

构建科学的资产配置方法论，满足差异化需求

招商银行一直把资产配置能力作为提升财富管理竞争力的主攻方向。为了提升用户体验，帮助不同风险偏好和资金需求的客户更为精准地匹配适宜自己的产品，招商银行已经梳理出了超过3000个客户标签，可以全面刻画客户的投资习惯、风险偏好、交易特征等。

基于这些客户标签，招商银行构建了一套基于客户视角的资产配置方法论——「TREE」资产配置体系，支持每一个客户配置到所能承受最大回撤之内的组合最优解。

设立线上个人“养老金融”专区，多举措提升市民体验

招商银行率先在手机APP设立了个人“养老金融”专区，作为全视角账户管理、跨品类、全流程养老服务的线上专区，为客户提供了涵盖三支柱的养老账户展示及养老账户管理，以及养老计算器、备老账户等实用养老工具。

在个人“养老金融”专区，不仅可以一键链接至社保账户、企业年金和个人养老金，还可设置专款专用的“备老账户”，可按目前招商银行TERR资产配置方案之中的“保障打底”“稳健增强”“进取提升”方向，选择养老金融产品，并嵌入了面向55周岁以上招行客户的专享权益专区“丰润人生”。一个专区，一键实现养老全视角金融服务。

而且，为了鼓励市民积极体验个人养老金业务，招商银行在个人养老金账户正式上线前后设置了“预约有礼”“开户有礼”“体验有礼”等抽奖活动，在订阅养老金融专区、开立个人养老金账户、体验个人养老金账户资金缴存方面为用户设置了随机红包。“欢迎岛城市民通过招行银行青岛分行线下网点或者招商银行手机APP参与体验个人养老金业务。”招商银行青岛分行相关负责人表示。