贷款被代偿在贷款界是不罕见的，指的是你的贷款逾期之后被代还了，通常是保险公司或者是担保机构代还，意味着债权方发生了变化，不代表贷款人不需要还款了，也需要及时的还清。

应该还给代偿人或者是机构，一般代偿方是保险公司或者金融机构，谁替你代偿的你就把钱还给谁。比如你在银行贷款一笔钱到期之后没有能力还，某保险公司替你代偿了，那么不代表你不用还了，后续你需要把钱跟利息还有罚息一并还给这家保险公司。

金融机构启动保险代偿之后，在征信报告上显示【保险代偿】的记录。只要征信上有这个代偿的存在，就会影响到负债人与银行的金融往来。而且需要在彻底还清。

而且保险公司代偿的目的其实也是为了收取更高额度的罚息，一般来说银行的罚息不是很高，比如银行的逾期罚息是原本规定利息的150%，保险公司给你代偿之后，收取的罚息会比这个150%更高。

若是你的贷款被代偿之后，代偿方收取的罚息高出了规定的范围，高出的部门是不受法律保护的，是可以不还的，但是在法律保护之内产生的罚息贷款人是必须还的。

征信代偿是什么意思

征信代偿是指因保证人(如担保公司、保险公司)代替债务人偿还形成的债务信息，是一种特殊的征信记录，现在主要出现在一些网贷以及小额贷款公司逾期还款的时候。

保证人代偿和担保人代偿这两类信息都反映了您曾经有过的较严重的违约行为，将展示在信贷业务明细信息的前列。代偿、追偿比逾期严重，不仅会在征信上留下不良信用记录，而且是失信记录，记录是无法像逾期记录那样在5年后消除的，贷款代偿的记录会永远保留在你的征信报告上，建议大家及时还款，以免逾期影响自己的个人征信。