“邮储银行养老理财来袭！业绩基准5%-8%，个人最多限购300万元，8月3日9:00开售！”8月3日一早，邮储银行青岛分行一理财师便在其微信朋友圈如此广而告之。据悉，该理财师在上述朋友圈中提到的养老理财产品是第二批入围养老理财试点机构发行的首支产品。记者探访得知，虽然产品的认购期为8月3日至8月18日，但因产品发售当天非常火爆，8月4日一早30亿的额度已售罄。

中邮理财首期养老理财产品昨日开售，一分钱起购

“邮储银行养老理财来袭！业绩基准5%-8%，个人最多限购300万元，8月3日9:00开售！”8月3日一早，邮储银行青岛分行一理财师便在其微信朋友圈如此广而告之。记者从该理财师处了解到，此次中邮理财发售的养老理财产品是第二批试点机构发售的首支产品。该产品的全称是 “邮银财富添颐·鸿锦封闭式系列2022年第1期养老理财产品”；产品代码为2201JQ0001，额度30亿元。

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据了解，该产品属于固定收益类PR2中低风险产品，期限为5年，业绩比较基准与以往养老理财产品类似，为年化5.8%-8%。发行地区为包括青岛在内的10个城市。同时，该产品采取封闭式运作模式，产品存续期内不开放申购/赎回。不过，客户因罹患重大疾病、购房等原因并提供证明材料的，可申请提前赎回该产品份额。

“只要身份证的发证机关是青岛的都可购买，一分钱起购，每人限购300万元，不收取认购费。在手机银行上即可操作。”8月3日中午两点左右，记者到邮储银行南京路网点探访时，一理财师告诉记者。该理财师向记者展示的一份广告宣传单页显示，该产品延续了养老理财产品的普惠特征，无认购费率和提前赎回费率，仅收取每年0.015%的托管费、0.01%的销售手续费和0.01%的固定管理费。投资策略方面，产品资料显示，该产品采用了CPPI策略，通过计算组合的安全垫积累来确定权益资产的仓位，并确定权益配置占比的上限。“股市上涨时提高股票仓位，力争获取超额收益，而在股票下跌时也会很好的止损。”

销售火爆！当日下午额度即“紧张”，今日已售罄

“想买多少？想买的话得抓紧了，不一定能有额度了，我得先查查。”8月3日中午记者前去探访时，接待的理财师如此提醒记者。据该理财师讲，虽然此次发行的产品的认购期为8月3日9：00至8月18日17：00，发行额度为30亿元，但当天上午9：00开售后，还没到中午，就已经被抢购了20亿的额度。另据央视财经微信号，产品发行一小时的时间，30亿元的发售额度已销售了20亿元。而8月4日一早不到9：30，记者再次询问邮储银行一理财师是否还有额度时？该理财师表示，目前额度已经达到了，这个期间如果有退的会立马通知记者。该理财师还建议记者可以先买上灵活期限理财，等第二期产品发行。

养老理财产品自于2021年12月发行后，一直备受追捧。7月21日，银保监会新闻发言人、法规部主任綦相在国新办新闻发布会上也提及，养老理财认购金额已经超600亿元。招商证券在研报中指出，随着人口老龄化加剧，养老理财需求将日益旺盛，养老理财等含权理财产品的规模有望保持较快增长。

专家：不建议大额度购买

虽然养老理财产品热销，但光大银行一位客户经理在接受中国证券报的采访时表示，不少投资者误将“养老”二字当作产品保本保收益的象征。实际上，养老理财产品是符合资管新规的净值型产品，净值随底层资产变动，最终净值可能低于也可能高于业绩比较基准。

“若客户风险承受能力非常低，我并不建议大额度购买养老理财产品，将其作为资产配置的一小部分即可。此外，能否真正接受5年甚至10年的封闭期，也需要客户认真考虑。”他建议。

中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼认为，结合国外成熟经验、国内市场需求和发展现状，我国应充分发挥保险行业和资本市场的不同市场优势，加强行业协同与资源整合，探索新型养老产品和新兴养老模式，打造跨周期、长期限、多元化的资产配置模式和投资产品。“通过养老领域金融产品创新，持续开发专属理财、基金、信托等具备养老功能的产品，更好地为养老领域提供丰富多元的金融服务。”